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經濟成長隱憂？美聯準會：銀行官員預計今年放款將持續緊縮！
2023-05-09
根據美國聯準會高階貸款專員季度調查，銀行在第一季收緊了對企業和家庭的放貸標準，並預計在2023年的剩餘的時間裡持續緊縮。
這項被廣泛關注的調查，是銀行業可能對美國經濟成長構成威脅的最新跡象。
事實上，聯準會在周一發佈的另一份報告中強調，更廣泛的信用緊縮是近期金融系統的一個風險。
美聯準會在半年度金融穩定報告中表示：「信用的急遽緊縮，將推升企業和家庭的融資成本，可能會導致經濟活動放緩。」
在第一季的動盪之前，銀行持續收緊標準，這導致了三個大型貸款機構的倒閉和數千億存款的外流。周一發佈的高階貸款專員調查證實了對信用的擠壓持續存在—並預計將在今年持續緊縮。
銀行官員還告訴聯準會，第一季新貸款的需求有所減弱，特别是商業及住宅房地產、工商業和汽車貸款。商業貸款的需求是2009年以來最弱的。
「銀行業恐慌的影響將隨著時間的推移日益明顯」牛津經濟研究院的分析師在一份說明中說道。各種規模的銀行中，有大多數惡銀行計畫在今年剩下的時間裡進一步收緊標準。
接受聯準會調查的銀行官員列舉了他們預計將持續緊縮到2023年的各種原因，包括貸款組合及抵押品的質量惡化，風險接受度降低，存款外流，以及對銀行資金和流動性的擔憂。
美聯準會數據顯示，從3月初到4月的第三周，美國商業銀行的存款减少了5210億美元。
銀行業並沒有完全縮減放款。根據聯準會的數據，所有銀行的商業貸款仍持續上升，儘管速度正在放緩。
「貸款持續增長，但自去年下半年以來，速度確實在放慢。」聯準會主席鮑爾於上周在美國央行宣布再次升息後不久說道。
對信用緊縮的擔憂已經成為許多公司的一個熱門話題。根據美國銀行的分析，在第一季的財報會議上，「緊縮貸款」這個詞彙的使用量增加了兩倍。
金融和房地產業的公司提到這個詞的頻率最高。分析師指出：「如果貸款條件進一步收緊，銷售數據可能會放緩。」
受到密切關注的對象是商用房地產，在很大程度上依賴美國銀行的資金。人們擔心的是，如果借款人被迫以更高的利率為辦公大樓或百貨公司再融資，可能會在美國各地掀起一波違約潮。
聯準會於周一《金融穩定報告》中警告說：「商業房地產價格的實質下跌可能會導致那些風險暴露程度較高的銀行出現損失。」
聯準會稱，銀行持有約60%的商用房地產貸款。報告中說：「房地產價格的變化幅度可能是相當大的」。
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